银行储蓄、债券投资、基金投资、不动产投资、股票、黄金等都是中国家庭最爱的投资理财方法,细细看来,却没有保险的踪影。专家指出,家庭理财规划必须将保险纳入其中。办理商业保险(　　)

A：保险费通常由国家代为缴纳

B：投保人和保险人应当订立保险合同

C：投保人的投保总是有回报的

D：可以防止和避免自然灾害的发生