随着我国市场经济的发展，商业保险日益发展起来。办理商业保险

A：保险费通常由国家代为缴纳

B：投保人和保险人应当订立保险合同

C：投保人的投保总是有回报的

D：有利于避免自然灾害或意外事故的发生