阅读材料。
材料一 在《周礼》中，借贷被称为“贷”“取予”“同贷财”，反映借贷关系的“债”则被称作“责”。西周时期，政府规定民间借贷活动必须在国家法定的利息下进行，违者要受到处罚。“凡民同贷材者，令以国法行之。犯令者，刑罚之。”民间借贷必须立契约文书，“听取予以书契”。官府通过借贷契约文书来判定民间债务纠纷，“凡有责者，有判书以治，则听”；“凡属责者，以其地傅而听其辞”。

——摘编自谭光万《中国古代农业商品化研究》

材料二 宋代农民作为小生产者的主体部分，借贷虽出于情势之逼迫，并非个人意愿，但却是他们的一种生产、生活的常态。中国是个灾害频发的国家，加之小农是小生产者，抵御灾荒的储备（资金和粮食）不足，一旦遭遇灾荒年份，则小农必须依赖于借贷。南宋后期著名理学家真德秀说：“中人一家之产，仅足以供一户之税。遇有水旱疾厉，不免举贷逋欠。”他在另一奏疏中说。农民“一有艰歉，富民不肯出贷，则其束手无策，坐视田畴之荒芜，有流移转徙而已”。

——摘编自王文书《宋代借货业研究》

（1）根据材料一，概括中国古代民间借贷的特点。
（2）根据材料二并结合所学知识，说明宋代农民借贷“常态”现象形成的原因。
（3）根据材料一、二并结合所学知识，分析中国古代民间农业借贷的影响。